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La deuda es un problema que afecta a millones de estadounidenses. Sin embargo, usar la solución de deuda incorrecta puede ser tan perjudicial para sus finanzas como la deuda misma.
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Pasos para determinar si la consolidación de la deuda es La mejor opción para su
Determine cuánta deuda no garantizada tiene. Puede hacer esto solicitando una copia de su informe de crédito de una de las tres principales agencias de informes de crédito, o puede acceder a su informe de crédito en línea a través de una de las muchas compañías de monitoreo de crédito en línea como Experian o MyFICO .;
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< P> Determinar si califica para un préstamo de consolidación de deuda. Este proceso implicará contactar a algunas agencias de consolidación de deuda diferentes y revisar sus requisitos de calificación. En la mayoría de los casos, un préstamo de consolidación de deuda se establecerá como un préstamo de capital domiciliario y, por lo tanto, para calificar para el préstamo de consolidación de deuda, deberá poseer su propia casa. Otras calificaciones pueden incluir puntaje mínimo de FICO, empleo e ingresos mensuales mínimos .;
Determine cuánto ahorrará mediante el uso de un préstamo de consolidación de deuda en lugar de pagar los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito. Puede pedirle a la compañía de préstamos de consolidación de deuda que le brinde una cotización sobre cuánto pueden ahorrarle .;
Determine si puede permitirse el lujo de realizar un pago de hipoteca más grande. Para resolver esto, simplemente tome sus ingresos mensuales, reste sus alimentos, transporte y costos de seguro. A continuación, vea si le queda suficiente dinero para pagar un pago de la hipoteca que incluye el préstamo de capital doméstico. Si no tiene suficiente dinero para cubrir el pago más grande de la hipoteca, la consolidación de la deuda no es la solución de deuda adecuada para usted. Si tiene suficiente dinero para cubrir el pago de su hipoteca y el pago del préstamo de capital doméstico, continúe al siguiente paso .;
Determine si los beneficios de la consolidación de la deuda superan los contras de la consolidación de la deuda. Los PROS para la consolidación de la deuda incluyen: pagos mensuales generales más bajos, tasas de interés reducidas para su deuda no garantizada transferida, solo tiene que realizar un pago en lugar de muchos, y puede descartar los intereses. Los contras de consolidación de la deuda incluyen: le tomará más tiempo pagar su deuda, puede tener la tentación de comenzar a ejecutar los saldos de sus tarjetas de crédito nuevamente, gastará más dinero en intereses durante la vida útil del préstamo y su El hogar se usa para asegurar el préstamo y se le puede quitar si no puede realizar sus pagos.
Pasos para determinar si el acuerdo de la deuda es la mejor opción para usted
Determinar cuánta deuda no garantizada tiene solicitando una copia de su informe de crédito .;
Determine si tiene el dinero para usar la liquidación de deuda como solución de deuda al obtener sus ingresos mensuales y restar sus gastos de vida normales como vivienda. , transporte, servicios públicos, alimentos y seguros. Si le quedan dinero después de estos gastos, la liquidación de la deuda puede ser adecuada para usted. Si no lo hace, el acuerdo de deuda no es adecuado para usted .;
Determine si califica para el servicio de liquidación de la deuda. Las empresas en general que ofrecen servicios de liquidación de deuda solo trabajan con personas que tienen saldos de deuda totales que superan los $ 7,500. Además de los requisitos de saldo de deuda, otros requisitos también pueden ser cumplidos. Lea la información proporcionada por la compañía de liquidación de deudas para ver qué otros requisitos tienen y asegúrese de cumplir con todos estos requisitos .;
Busque una compañía de liquidación de deuda. Si cree que califica para los servicios de liquidación de la deuda, entonces su próximo paso es encontrar una compañía de liquidación de deuda. No simplemente firme con la primera compañía que encuentre. En su lugar, lea qué servicios brindan y qué esperan de usted. Busque empresas que hayan estado en el negocio por un tiempo y que hayan sido aprobadas por la Oficina Better Business.
Determine si el acuerdo de deuda es adecuado para usted al comparar sus pros y contras. Los profesionales del acuerdo de la deuda incluyen: puede reducir el monto total que debe, puede mejorar la relación entre usted y sus acreedores, y le ayudará a pagar su deuda más rápido siempre que permanezca fiel a la oferta de liquidación. Los contras de la liquidación de la deuda, por otro lado, incluyen: problemas fiscales potenciales, puede dañar su calificación crediticia, puede alentar a sus acreedores a iniciar demandas legales en su contra por la deuda en cuestión, y en realidad puede aumentar la frecuencia de las llamadas para usted por sus acreedores.
Pasos para comparar la consolidación de la deuda y la liquidación de deuda
Compare beneficios a corto plazo de cada opción de solución de deuda .;
Compare beneficios a largo plazo de beneficios a largo plazo de cada opción de solución de deuda .;
Determine qué opción es mejor para usted en función del programa para el que califica, cuál ofrece los mejores beneficios generales y en función de qué programa puede pagar.
Utilice ofertas de prueba gratuitas de los sitios de monitoreo de crédito en línea para obtener acceso gratuito a su informe de crédito y su puntaje FICO .;
No firme con ninguna empresa sin examinar todas sus opciones. P>
Póngase en contacto con una agencia local de servicios sociales para obtener asesoramiento y recomendaciones sobre soluciones de deuda.
No utilice un acuerdo de deuda o una compañía de consolidación de deuda que requiera enormes tarifas iniciales. > No crea que todas las reclamaciones hechas por una compañía de consolidación de deudas o de liquidación de deuda.
se pueden encontrar una mejor oficina de negocios en http://www.bbb.org;
a El informe sobre las soluciones de deuda se puede encontrar en la Comisión Federal de Comercio en http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/repair.htm
