Aquí estamos en 2010. Como todos estamos haciendo resoluciones para comportarse mejor, mejorar nuestras vidas y ser mejores vecinos, algunos de nosotros no seguimos siendo vecinos durante mucho tiempo dadas las realidades que tenemos que lidiar después de intercambiar los mejores deseos para el Año Nuevo para el Año Nuevo . Muchas familias en los EE. UU. Hoy, algunas peores que otras, todavía están lidiando con la agitación económica en la que el país ha estado durante los últimos años. El logro una vez más valioso, la fuente de alegría y orgullo, la ficha de logro del sueño “americano” se ha convertido en una pesadilla para demasiadas familias. Los propietarios de viviendas están en peligro de perder sus hogares, sus esperanzas, sus sueños y algunas veces también a sus familias.
Reality Check …
1- La ejecución hipotecaria no es el fin del mundo. Si es la mejor opción dadas sus circunstancias personales, hay formas de hacerlo soportable. Cuanto antes se enfrente al problema, más fácil será para usted y su familia.
2- Pocas instituciones de préstamos quieren hogares en sus balances. La ejecución hipotecaria no es un tipo de propiedad; Es simplemente un proceso legal por el cual un prestatario incumplido se ve privado de su interés en la propiedad hipotecada.
3- El proceso de ejecución hipotecaria puede llevar un par de meses o más, dependiendo de su estado de residencia y el tipo de proceso de ejecución hipotecaria que utiliza; Judicial o no judicial. Las ejecuciones hipotecarias no judiciales generalmente tardan menos en completarse que las ejecuciones hipotecarias judiciales. Esto se debe a que el prestatario preautoriza la venta de la casa en el documento del préstamo, que ordena la ejecución hipotecaria al incumplimiento.
4- Hay formas de evitar la ejecución hipotecaria y permanecer en su hogar. La ejecución hipotecaria es una elección!
Varios opcionales están disponibles para los propietarios de viviendas en dificultades financieras que eligieron evitar la ejecución hipotecaria y encontrar una manera de mitigar la situación.
1.Refinance </ B>
Cuando los propietarios se dan cuenta de que los cambios en sus asuntos financieros pueden afectar su capacidad para realizar pagos oportunos, antes de quedarse atrás, aún pueden refinanciar su préstamo actual. La Iniciativa de Making Home Asequible se lanzó a principios de 2009 para ayudar a los propietarios de viviendas que están al día con sus pagos a aprovechar las tasas hipotecarias de hoy mediante el refinanciamiento a través del refinanciamiento asequible en el hogar. Este escenario se aplica a algunos prestatarios, que no están en incumplimiento. Se puede obtener más información sobre el programa el sitio web de HAMP. La advertencia debe ser proactiva y aprovechar el programa existente antes de estar en defecto.
2. Deuda en lugar de ejecución hipotecaria
Se produce una escritura en lugar Cuando el prestatario y el prestamista acuerdan intercambiar la propiedad a cambio de la cancelación de la nota. El prestamista obtiene la propiedad y cancela la nota. Es más probable que esta alternativa funcione en estados donde el proceso de ejecución hipotecaria es larga y el prestamista opta por tomar posesión de la propiedad antes, lo que disminuye la probabilidad de que la propiedad esté en mal estado y también elimina el costo de la ejecución hipotecaria.
P> 3. Venta de Short o venta previa a la Forregación
Una venta corta es una situación en la que, para evitar los procedimientos de ejecución hipotecaria, el prestamista y el administrador del préstamo acuerdan Acepte los ingresos de la venta de la propiedad, a pesar del hecho de que puede producir un monto por debajo de lo que se debe en la hipoteca. En este caso, el prestamista aún no se ejecuta en la propiedad, que brinda una oportunidad para que el propietario venda la propiedad para, al menos parcialmente, satisfacer la cantidad adeudada al prestamista. Esta opción generalmente se recomienda para los propietarios que han decidido mudarse o que simplemente ya no pueden pagar los pagos de la hipoteca existentes. Las ventas cortas generalmente son preferibles a las ejecuciones hipotecarias porque no dañan tanto el crédito del propietario angustiado y disminuyen el impacto adverso en la comunidad circundante.
contactar a un agente inmobiliario decente en su área local y obtener ayuda profesional. La Asociación Nacional de Realtor ha establecido una nueva certificación para capacitar formal y adecuadamente a los agentes inmobiliarios sobre cómo tratar con los prestatarios en incumplimiento, los prestamistas y/o administradores y comercializar la propiedad adecuadamente para mitigar las pérdidas. Encuentre un especialista en corta venta y ejecución hipotecaria (certificado por SFR) en su área y debe estar en buenas manos.
4. Entrenamiento de cuidadores
Un entrenamiento abarca muchas opciones que los propietarios de viviendas angustiados pueden elegir y presentar a sus prestamistas con la esperanza de llegar a un acuerdo. Le permite omitir pagos o realizar un pago parcial si tiene un plan razonable para ponerse al día. Una declaración anticipada de impuestos sobre la renta puede ser una razón para que su prestamista otorgue tolerancia. Informe a su prestamista del desembolso esperado de fondos, bonificación o un nuevo trabajo.
(2) reinstalación se refiere a hacer un pago que cubra todos sus sus Pagos tardíos, que le permiten continuar con el horario de pago original.
(3) Plan de reembolso generalmente le permite agregar una cantidad particular a usted pago mensual para ponerse al día con los atrasos. El pago adicional se deduce de los atrasos que le permiten volverse corriente después de un cierto número de pagos.
(4) Modificación de préstamo es el proceso de Modificación de los términos de su préstamo existente para establecer un acuerdo de pago acorde con sus habilidades financieras actuales. Una modificación es muy útil para aquellos en dificultades financieras. Los pagos se basan en sus índices de ingresos y deuda actuales, independientemente del puntaje de crédito o el historial de pago. Esta opción debe estar en la parte superior de la lista de propietarios de viviendas que son víctimas de la economía actual y que desean permanecer en sus hogares. Una modificación del préstamo es un proceso largo y tedioso, y los propietarios deben ser pacientes y recordar que el prestamista no da garantía. El banco, después de varios meses, puede negar o recomendar pagos que el prestatario no puede pagar. El sitio web Home Home Asequible ofrece más información sobre el proceso y cómo encontrar asesoramiento y ayuda sin costo. Muchas empresas y firmas de abogados ofrecen ayudar a una tarifa a más de $ 4000. El proceso requiere contacto constante con el prestamista, una documentación exhaustiva de las dificultades financieras y la capacidad y la persistencia con la que los profesionales y abogados pueden ayudar. Sin embargo, un propietario persistente y dedicado, con la documentación adecuada, puede realizar el mismo deber y a menudo alcanzar un resultado favorable.
(5) Asunción IS El método de transferir una casa a un nuevo comprador que acepta asumir la responsabilidad (supone) la hipoteca existente. Esta opción rara vez se usa, ya que no todas las hipotecas son asumibles. Esto también requiere permiso de la aprobación del prestamista del nuevo comprador por parte del prestamista bajo sus directrices. Esta opción primero debe discutirse con los administradores de préstamos y/o un abogado para evitar problemas legales.
La alternativa de ejecución hipotecaria es otro programa establecido por la administración Obama como parte de la iniciativa de preparación para el hogar. Los prestatarios que cumplan con los criterios de elegibilidad para la modificación del hogar asequible pero no califican para una modificación o no completaron el proceso puede considerarse para la alternativa de ejecución hipotecaria. Este programa proporciona incentivos y documentación estandarizada para ayudar a facilitar ventas cortas o escrituras en lugar de ejecución hipotecaria si las ventas cortas no tienen éxito.
Algunas características del programa incluyen:
dependiendo En las condiciones del mercado, de 90 días hasta un año al mercado y vende la propiedad
â € ¢ No puede ocurrir una ejecución hipotecaria durante el período de marketing especificado en el acuerdo de venta corta
â € Las tarifas ¢ no pueden ser cobradas a los prestatarios por los administradores, para participar en el programa
â € ¢ Los administradores hipotecarios no pueden negociar una comisión más baja con el corredor de bienes raíces después de que se haya hecho una oferta (que es un incentivo para el agente inmobiliario Para tomar una lista de venta corta)
Los incentivos del programa son:
â € ¢ $ 1,000 para administradores para una venta corta exitosa o escritura en lugar de ejecución hipotecaria
â € ¢ $ 1,500 para los prestatarios/propietarios de viviendas para ayudar con los gastos de reubicación
â € ¢ hasta $ 1,000 para el costo de pagar a los titulares de gravamen juveniles (segundo titular de la hipoteca) que libere gravámenes
