Has visto los anuncios en la televisión, o has escuchado los anuncios en la radio. ¿Tienes una demanda? ¿Tienes necesidades financieras terribles? Déjanos ayudarte. Es solo una llamada telefónica de cinco minutos.
Antes de recoger ese teléfono, hay algunas cosas que necesita saber, que pueden no haberle ocurrido. Y cuando recoges ese teléfono, hay algunas preguntas que será mejor que hagas firmar en la línea punteada.
La industria de finanzas previas al asentamiento es como el juego con una demanda. Las personas con dinero extra para invertir especulan los resultados de la demanda de la misma manera que usted y yo podríamos invertir en el mercado de valores. Y en su mayor parte todo es completamente legal. Pero hay algunos problemas que pueden y deben abordarse de forma estatal por estado para ver si incluso puede celebrar uno de estos contratos.
1. ¿Qué es la financiación previa al settlement ?
También se conoce como un préstamo de demanda o finanzas de litigios. Cuando tiene una materia legal pendiente (una en la que no hay un juicio final o un acuerdo), las empresas ofrecerán avanzar en su dinero a cambio de intereses que salgan directamente de cualquier acuerdo o juicio que obtenga.
2. Interés mensual compuesto
El interés en la mayoría de estos avances se consideraría ilegal si esto fuera realmente un préstamo, porque la mayoría de las compañías de financiación de litigios cobran entre 2.5% y 5.99% compuesto mensualmente. El compuesto significa que al final de cada mes, el monto adeudado, más el interés acumulado se multiplica nuevamente por la tasa de interés aplicable. Por ejemplo:
$ 5,000.00 avanzado al 4.5% compuesto mensualmente se calcularía de la siguiente manera:
$ 5,000.00 x 1.045 (100% más 4.5%) = $ 5,225.00 al final de un mes.
y luego al mes siguiente, el nuevo total, $ 5,225.00 se multiplica por 1.045 por un total de $ 5,460.13, y así sucesivamente. De estas tasas de interés, se rompería de la siguiente manera:
2.5% es igual a un APR de 34.48%;
2.9% es igual a un APR de 40.92%;
2.99% es igual a un APR de 42.41%;
3.0% es igual a un APR del 42.57%;
3.5% es igual a un APR de 51.10%;
3.9% es igual a un APR de 58.26%;
3.99% es igual a un APR de 59.91%;
4.0% es igual a un APR de 60.10%;
4.5% es igual a un APR de 69.58%;
4.9% es igual a un APR de 77.54%;
4.99% es igual a un APR de 79.38%;
5.0% es igual a un APR de 79.58%;
5.5% es igual a un APR de 90.12%;
5.9% es igual a un APR de 98.95%;
5.99% es igual a un APR de 109.91%
(tenga en cuenta que cada una de las tasas de interés anteriores se trunca sin redondear o bajar. Cuente con los financiadores redondeando)
Entonces, ¿cómo se presentan la ilegalidad de los préstamos por encima del 21% de interés por año o por otros, tal como se establece en cada estado?
Bueno, este es un avance contingente. Lo que eso significa es que si no recupera el dinero de su caso, entonces no tiene la obligación de pagar el anticipo. En otras palabras, el pago depende del resultado de su caso. Por lo tanto, según la ley de la mayoría de los estados, esto no califica como un préstamo, por lo que las leyes que solicitan préstamos no se aplican a este tipo de anticipo. O al menos ese es el argumento.
De hecho, muchas compañías intentarán venderle la idea de que no necesita pagarlo si pierde su caso. Esa es una técnica de ventas común para vender estos avances. De hecho, más del 85% de todos los casos litigados en las lesiones personales alcanzan el acuerdo antes de que incluso puedan ver una sala de la corte. Por lo tanto, con toda probabilidad, el avance dará como resultado un reembolso. La pregunta entonces es cuánto obtendría de todo el acuerdo.
Normalmente, antes de ver un centavo de cualquier acuerdo o juicio, hay algunos trozos de dinero que tienen que salir de los ingresos primero.
1. Los costos y tarifas del abogado; A un abogado siempre se le paga primero en una demanda, y nunca paga los costos de las mociones, la copia, el correo certificado u otro manejo de documentos relacionados con su caso, a menos que se acuerde especial. Los costos para el abogado en un caso de lesiones personales generalmente se extienden entre 33 1/3% a 40% si el asunto va a juicio, y varían con las reglas de la asociación de abogados estatales sobre honorarios de abogados, o los estatutos estatales que los rigen. No olvide que los expertos, los costos de las declaraciones y el transporte y el alojamiento de expertos puedan ser sacados de los ingresos como costos.
2. Gravámenes o facturas preexistentes bajo carta de protección; Si tiene una orden de manutención infantil, un fallo de alimentación, un fallo de deficiencia, un gravamen de una tarjeta de crédito o, más probable, los gravámenes de las facturas del hospital, los servicios médicos o las evaluaciones médicas, se les pagará y/o se negociarán antes de ver cualquier regreso. La ventaja es que estas facturas son atendidas por usted, pero el lado negativo es que puede percibir que está obteniendo muy poco retorno de su caso.
3. Gravámenes previos al asentamiento; Si toma un anticipo previo al establecimiento, recuerde que no van a querer perseguirlo por el dinero después de obtenerlo, por lo que su contrato requerirá que promete pagarles antes de que se le paga, y es probable que requiera Su abogado para Constersign como una promesa de que él les pagará primero.
4. Tú; Una vez que se paga todo lo que se paga, obtendrá lo que queda. Eso puede ser un poco, o nada en absoluto, dependiendo de su caso.
3. ¿No es este un contrato usurioso?
La usura es el cobro de un inconcebible o ilegal tipo de interés. Por lo general, se aplica solo a préstamos y otras transacciones aseguradas de naturaleza similar, y en algunos estados, un contrato usurioso no solo puede evitarse en los litigios, sino que puede ser el motivo de los cargos penales contra el redactor del contrato. El redactor de dicho contrato generalmente no incluye a un consumidor que ha firmado uno de estos acuerdos, ya que es la persona que tales leyes debían proteger.
Recuerda lo que dije antes de que este sea un avance contingente ? Debido a que no hay garantía de que haya reembolso, esto no califica como un préstamo en la mayoría de los estados y, por lo tanto, no es susceptible a un ataque como un contrato usurioso. En otras palabras, no puede salir de un contrato de este tipo por la usura en la mayoría de las circunstancias, por lo que es mejor que piense en eso antes de firmar en la línea punteada.
4. ¿Puede mi abogado? Participe en este proceso, y ¿tiene que firmar el contrato si decido obtener un avance?
En la mayoría de los estados (con la notable excepción de Texas), es ilegal y una violación ética para Avanzar dinero a un cliente si es un abogado. Hay dos razones que explican esto. La primera es que al invertir en el caso, su abogado crea un conflicto de intereses porque tiene que considerar tanto sus objetivos legales como sus propios objetivos para recuperar su dinero al final del caso. Tal conflicto es inadmisible porque el único objetivo del abogado al representarlo debe ser como su agente en el litigio. Además, históricamente, había una ley contra la actividad que se consideraba Champerty. Champerty sería el intercambio de los ingresos de una demanda por parte de una parte externa que ha promovido el litigio. En otras palabras, al ofrecer el dinero para traer la demanda, el abogado habría promovido una demanda que de otra manera no habría sido presentada, obstruyendo así a los tribunales y perdiendo su tiempo. La mayoría de los estados ya no reconocen los conceptos de Champerty, pero existe un fuerte desfavorable de demandas frívolas.
Debido a Las empresas de financiación previa al ajuste han evolucionado para responder esta necesidad de una manera altamente rentable. Esto es lo que debe tener en cuenta. No están en el negocio para ayudarlo a gustar algún tipo de agencia sin fines de lucro; Están en el negocio para ganar dinero. Puro y simple.
Si bien dichos contratos están desfavorecidos, los abogados pueden participar en dichos contratos en la mayoría de los estados siempre que no se interesen financiero en el caso. Una excepción notable está en Ohio. Ohio ha decidido dictaminar que tales contratos de pre-settlement son ilegales (ver el caso Rancman, está disponible en Google). La mayoría de los abogados, tan bien educados como están, tienen una posición definitiva en tales contratos. O lo verán como una decisión financiera del cliente contra la que deberían aconsejar al cliente, debido a sus términos desfavorables, o se negarán a participar en dicho proceso. La retroalimentación positiva sobre tales contratos es tan raro que no sea mención. El cliente encuentra una nueva representación que se involucra en dicho proceso. Luego están los abogados que de mala gana aceptarán firmar, o que firmarán bajo protesta. Tenga en cuenta que cuando un abogado firma un contrato de este tipo para usted, no se vuelve personalmente responsable del pago, excepto en las circunstancias más raras, como cuando le pagan los ingresos y olviden pagar su anticipo. No son co-firmantes del anticipo, y no debe percibirse como una deuda que comparte con su abogado. La obligación de pagar es puramente suya en la mayoría de los casos.
5. El proceso
Bueno, si aún ha determinado que desea participar en este proceso, hay algunos Cosas que necesita saber sobre el proceso. Primero, la compañía querrá un vistazo a algunos de los documentos que su abogado utiliza para ayudar con su caso, y esos documentos incluyen cosas como informes de Polce/Informes de accidentes, informes de ER, informes de rayos X médicos, informes de resonancia magnética, información sobre el seguro Empresas involucradas, informes expertos y otros documentos que son útiles para probar la responsabilidad y la causalidad de sus lesiones.
Si bien algunas compañías pueden prometer un cambio rápido en una solicitud de financiación, la realidad es que depende de la etapa De su caso, podría llevar semanas obtener los documentos que necesita para poder obtener dinero de ellos. Por ejemplo, si su abogado no ha recibido una respuesta de la compañía de seguros de la otra persona, su revisión tendrá que esperar hasta que llegue. La mayoría de las empresas no avanzarán los fondos hasta que conozcan los límites superiores de la póliza que creen que le pagará .
Además, algunos proveedores médicos pueden necesitar un formulario HIPAA firmado de su abogado o de la compañía previa al ajuste para enviar documentos. Estos documentos también toman un tiempo adicional.
Una vez que se reciban esos documentos, necesitarán un día más o menos para ser revertidos, y luego la compañía de financiación necesita un día más o menos para redactar su contrato de financiación si está aprobado y luego enviarle una copia y a su abogado. Al recibir el contrato, su abogado probablemente le hablará sobre el contrato y lo desanimará a entrar en él, o el abogado incluso puede exigir cambios en el contrato antes de que él o ella lo firme. Esto no es difícil, sino que su abogado está tratando de protegerlo de los términos que él cree que pueden ser problemáticos o evitando que ingrese una transacción que él o ella perciba, en última instancia, será perjudicial para sus condiciones financieras. Piense en eso por un minuto o dos. Deja que se hunda. ¿Estarías buscando este dinero si tu propio sentido financiero hubiera sido excelente? Probablemente no.
Una vez firmado, las compañías generalmente son muy diligentes para sacarle el dinero. Después de todo, cuanto más rápido lo obtengas, antes comienza a acumularse el interés. Luego esperan hasta que se resuelva su caso.
6. ¿Cuánto tiempo puede tomar una demanda típica, y qué significa eso si obtuve un avance?
esperando una demanda para resolver es muy parecido a ver crecer la hierba. Nunca se sabe qué tan rápido va a ir, y lleva mucho, mucho tiempo. Un caso “fácil” puede llevar de seis a ocho meses entre el intercambio de información y descubrir cuál es el valor del reclamo, y otros tres meses para enviar el cheque. Un caso complicado puede llevar literalmente años. ¿Recuerdas esas tarifas de APR enumeradas anteriormente? Si tomó $ 5000.00 en un caso al 4.5% y tardó tres años en liquidar y pagar, entonces estaría buscando pagar un mínimo de $ 24,386.89 suponiendo que no hubiera tarifas, y que las tarifas tampoco se financiaron. Si su acuerdo completo es de $ 100,000.00, y su abogado toma su tarifa de 1/3 y tiene costos de $ 10,000.00, y luego pagó el gravamen y no tenía otras facturas, eso le dejaría $ 32,280.11. Si el acuerdo es de $ 50,000, entonces no recuperaría nada. Eso puede suceder.
Por lo tanto, si bien es importante no conformarse con una cifra de bola baja, si entra en uno de estos contratos, debe mantener una vigilia constante sobre el interés acumulado para asegurarse de que Sabes cuánto necesitarás pagar en el futuro.
7. Una nota sobre a quién se toman estos fondos con mayor frecuencia por las circunstancias que avanzan
nunca Que se diga que un tonto no nace cada minuto. La mayoría de estas empresas de financiación previa al ajuste tienen un objetivo demográfico: la clase baja y los económicamente privados de sus derechos. Traducir eso para significar aquellos en los peldaños más bajos del espectro de ganancias. Eso significa que si estás en casa en la mitad del día y puedes ver televisión, verás los anuncios. Y cuando llamas, tienen personas que se identificarán contigo en el otro extremo del teléfono “porque entienden”, y solo están tratando de ayudarte. Cree eso y tengo un puente para venderte. Están empleados en una empresa que está lista para venderle un anticipo al 50% APR y más. No es ningún intento intencional engañarlo con su efectivo, pero es un capital de su angustia económica.
Algunas compañías incluso le dirán que debe encontrar el dinero en otro lugar antes de llegar a ellos. Deberías escuchar ese consejo. Estas compañías son un último recurso. Incluso si su crédito es malo y no puede obtener un préstamo y no puede llegar a fin de mes, la única forma en que uno de estos contratos podría funcionar para su ventaja es si pone alimentos en la mesa y mantiene un techo sobre su Dirígete mientras esperas un caso muy, muy bueno para resolver. Si decide celebrar uno de estos acuerdos después de todo esto, tengo cinco piezas de Widsdom para compartir;
1. Realmente espero que obtenga un gran acuerdo;
2. No tomes un centavo más de lo que necesitas;
3. Si puede pagarlo en cuotas con intereses que comienzan en fechas posteriores, hágalo;
4. No gaste esto en nada de lo que normalmente habría comprado con una tarjeta Creidt o un préstamo, como un automóvil, ropa, un viaje o algo ridículo.
5. Manténgase en constante toque con su abogado y con la compañía de financiación para asegurarse de que su caso esté avanzando y para asegurarme de saber cuánto le debe.
Yo también lo haría. Me gusta proporcionar una lista de preguntas que debe hacerle si alguna vez habla con una de estas compañías:
1. ¿Cuál es el rango de tasas de interés disponibles y cuál es la tasa de interés promedio?
2. ¿Hay alguna tarifa si estoy aprobado, y si es así, ¿cuánto son?
3. ¿Se financian las tarifas con el resto del dinero?
4. ¿Hay un techo en el monto a pagar?
5. ¿Cuándo tengo que devolver los fondos?
6. ¿Cuando me excusa el reembolso de estos avances?
7. ¿Es posible recibir un pago en cuotas?
8. ¿Qué pasa si mi acuerdo no paga de inmediato? ¿El interés continúa aumentando?
9. ¿Comparte mi información con la defensa en algún momento? (Esto puede afectar cuánto están dispuestos a pagarle).
10. ¿Debe mi abogado estar involucrado en el proceso? (Si no lo requieren, podrían ser una empresa muy pequeña, y debe hacer su tarea antes de hacer algo con ellos)
11. ¿Comparte alguna de mi información con un tercero?
12. ¿Qué sucede si solicito y soy rechazado?
Espero que esto te haya ayudado a comprender un poco mejor las finanzas previas al establecimiento. En general, intente evitar tales transacciones en todos los procesos, ya que las tasas de interés son tan altas que a largo plazo. Si puede encontrar una fuente cariñosa para ayudarlo a cubrir los costos, entonces definitivamente es una mejor fuente. Hay más en su comunidad de lo que podría tener en cuenta.
Si aún debe hacerlo, hágalo con mucho, con mucho cuidado, y discuta todas las implicaciones con su abogado ante usted. Aplicar y durante todo el proceso.
