Es el final del mes y, una vez más, simplemente no sabes a dónde fue el dinero. Tal vez este finalmente iba a ser el mes que comenzó a ahorrar para la casa de sus sueños o pagó esa tarjeta de crédito, pero simplemente no sucedió. ¿A dónde va el dinero?
Muchas personas tienen una suposición muy inexacta de cuánto dinero tienen y saliendo cada mes. Como asesor financiero, con frecuencia me pidieron consejos sobre cómo crear un presupuesto mensual. Un presupuesto preciso y la voluntad de seguirlo son las bases para cumplir con sus objetivos financieros personales. Los pasos reales involucrados son bastante simples, pero lleva algo de tiempo y disciplina hacerlo de manera efectiva. Aquí hay algunas ideas para ayudarlo a comenzar.
Paso 1: escriba todos sus ingresos y gastos durante al menos tres meses . Todo lo que compra, incluido ese café desde el viaje o la barra de caramelo de la máquina expendedora en el trabajo, debe contabilizarse. Esas pequeñas compras realmente pueden sumar en el transcurso de un año. Me sorprendió un cliente al descubrir que estaba gastando $ 500 por mes solo en café y almuerzos diarios de comida rápida. Para rastrear sus gastos, use un buen cuaderno anticuado o inicie sesión en su teléfono a medida que avanza. Sin embargo, decida rastrearlos, lo importante es la consistencia, y si tiene una persona significativa, que ambos están a bordo.
querrá rastrear sus ingresos y gastos por al menos tres meses para crear una imagen precisa de sus finanzas mensuales. Algunas facturas no son mensuales, por lo que debe asegurarse de que puede capturar todo. También ayuda a obtener una mejor imagen de las facturas que fluctúan mes a mes. Por el lado de los ingresos, tal vez su cheque de pago varía de mes a mes dependiendo de horas o comisiones. Su presupuesto solo será tan bueno como los datos que proporciona. Calcule cuánto, si lo hubo, quede. Una manera fácil de hacerlo es crear una hoja de cálculo básica en su computadora y simplemente enumerar todas las fuentes de ingresos en la parte superior — su trabajo, interés e inversiones , y coloque todos sus gastos debajo de diferentes encabezados para las cosas en las que gasta dinero, como viviendas, servicios públicos, comida, entretenimiento, costos médicos y transporte. Luego, simplemente reste sus gastos de sus ingresos y vea cómo lo hizo.
Paso 3: priorice sus objetivos y cree un presupuesto de trabajo. Cuando tiene tres meses de datos, promedia cada uno. Categoría y vea cómo se ve un mes típico. ¿Hay algún gasto que te sorprenda? ¿Hay alguno que sientas que podrías recortar? Este es un buen momento para conversar con su pareja para priorizar y decidir sobre sus objetivos compartidos. Hable sobre cuánto costarán esos objetivos y encontrarán una línea de tiempo para lograrlos.
Al rastrear sus ingresos y gastos, ya tiene el marco para su presupuesto de trabajo. Comience con sus ingresos mensuales. Este es el número inicial que tiene para lograr sus objetivos y pagar sus gastos. Comience con sus gastos fijos que son necesidades para vivir, como servicios públicos, viviendas y alimentos. Esto no significa su presupuesto para cenar. A continuación, pague a sí mismo. Esto significa que pague el dinero por sus objetivos antes de decidir su presupuesto discrecional. Es posible que no pueda hacer todo en este momento, entonces, ¿cuál es lo más importante para usted? Aquí es donde llega la priorización. ¿Cuánto se necesitará para pagar esa deuda, retirarse en 15 años o comprar esa casa de ensueño? ¿Qué tan pronto quiere hacerlo?
Una vez que se haya pagado, use el monto restante para calcular su presupuesto discrecional. Aquí es donde van cosas como el entretenimiento, el cable, la salida de salida, la ropa y los regalos. Ninguno de estos es tan importante como su salud financiera personal y su trabajo para sus objetivos, por lo que si algo tiene que dar, sugeriría que esta es la categoría que da.
Puede terminar con un número negativo A medida que resuelve su presupuesto, los primeros intentos. Esto es muy normal; Solo te da la oportunidad de decidir cuáles son realmente las cosas más importantes para ti. Esto le ayuda a decidir dónde cortar y sentirse mejor sobre cualquier sacrificio que pueda ser, o tal vez le haga buscar formas de ganar más dinero. Esto no significa necesariamente un aumento en el trabajo o trabajar más horas. Recuerde, su ingreso de inversión también cuenta. ¿Hay alguna forma de reemplazar el gasto con inversiones que le pagarán?
¡Felicitaciones! ¡Ahora ha dado un gran primer paso para crear éxito financiero! Sigue rastreando contra tu presupuesto y vea cómo te va. Confía en mí, en realidad puede volverse divertido al final del mes cuando comienzas a encontrar formas de llegar antes de tu presupuesto. ¡Tal vez puedas alcanzar esos objetivos aún más rápido de lo que imaginaste!
