Cuando tiene su propio negocio, debe proteger sus activos comerciales contra el riesgo de pérdida o daño causado por el robo, el fuego, el humo, las explosiones, las tormentas, las inundaciones, los terremotos, los disturbios, el vandalismo y varios otros eventos imprevistos. El seguro de propiedad sirve para proteger su negocio de este tipo de riesgos.
Existen otros riesgos que podrían afectar su negocio que no están directamente relacionados con sus activos comerciales y que no son causados por ninguno de los eventos mencionados anteriormente. Estos riesgos están relacionados con los daños que sus clientes o clientes, o terceros podrían sufrir como resultado de un accidente en su lugar de negocios, debido a su producto o debido a algún acto u omisión por parte del personal de su negocio, para que su negocio podría ser responsable en el caso de que la persona afectada presente una queja o presente una demanda, o simplemente cuando su negocio esté obligado a responder por los daños causados.
¿Por qué hacer ¿Necesito un seguro de responsabilidad civil de terceros?
A pesar de que usted es consciente de los riesgos que puede encontrar en su negocio, y a pesar de tener un buen control y una buena gestión de riesgos, la cobertura de seguro de responsabilidad civil de terceros puede proteger su negocio del Efectos adversos que podría sufrir en el caso de que sea responsable de los daños a terceros.
Los tipos de riesgos a los que su negocio está sujeto dependerá de su línea de negocios, por ejemplo, una empresa de construcción Se enfrenta a diferentes riesgos que un diseñador gráfico que pasa la mayor parte del tiempo trabajando en una oficina o tienda. Pero algunos de los tipos de riesgos a los que cualquier negocio podría estar sujeto incluyen lo siguiente:
alguien cae y sufre una lesión mientras visita su lugar de negocios y presenta una demanda para reembolsar los gastos médicos. </P >
Un cliente se lesiona mientras usa un producto que vendió y presenta un reclamo de indemnización.
Un cliente sufre una reacción alérgica después de comer o beber un producto de alimentos o bebidas en su negocio y presentar una demanda .
Alguien en su empresa hace un comentario negativo sobre uno de sus competidores a la prensa y su competidor presenta una demanda contra su empresa por calumnias.
Debido a una sobrecarga en una electricidad Socket, un resultado de incendio que causa daños en el edificio donde está alquilando espacio, y el propietario del edificio exige el pago de su negocio por el costo de las reparaciones.
alguien en su empresa va a recoger un cliente en el aeropuerto para llevar al cliente a una reunión de negocios. En el camino de regreso, la persona tiene un accidente y el cliente está lesionado.
tiene un contrato para entregar un pedido en una fecha especificada. Debido a un huracán, pierde energía eléctrica durante un período prolongado y no puede fabricar y entregar los productos a tiempo. El cliente presenta una demanda por incumplimiento de contrato.
Estos riesgos podrían estar cubiertos por diferentes tipos de pólizas de seguro, algunos más generales y otros más específicos. Un contrato de seguro de responsabilidad civil de terceros brinda cobertura para varios tipos de riesgos que enfrenta su negocio en sus actividades y tratos con clientes y clientes, y el público en general. ¿Póliza de seguros?
Una póliza de seguro de responsabilidad civil de terceros contra todos los riesgos, o una póliza general de responsabilidad comercial cubre cuatro categorías de eventos para los cuales su negocio podría ser considerado responsable: lesiones corporales, propiedad de terceros. Daño, daños personales, incluidos difamaciones y calumnias, y publicidad falsa o engañosa.
Según estas categorías de eventos, los daños por los cuales terceros podrían responsabilizar a su negocio, y que normalmente están cubiertos por un comercial general La póliza de seguro de responsabilidad civil incluye: daños compensatorios, que son pérdidas económicas sufridas por la parte afectada y las pérdidas futuras que podrían resultar de los daños reclamados en una demanda; daños generales, que son pérdidas no monetarias sufridas por la parte afectada, como “dolor y sufrimiento”, o “angustia psicológica”; y daños punitivos, que son las sanciones y los cargos adicionales que se le puede ordenar a su negocio que pague. P> Normalmente, una póliza de seguro de responsabilidad civil general de terceros no cubre las reclamaciones laborales, como el despido injusto o las demandas por acoso o discriminación sexual. Estos están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil de prácticas de empleo.
Las reclamaciones relacionadas con los vehículos están cubiertas por una póliza de vehículo motorizado. Debe tener cobertura de vehículos motorizados para los vehículos registrados en nombre de su empresa. Si utiliza un vehículo personal en el negocio, necesita una cobertura comercial separada para protegerlo a usted y a sus trabajadores cuando está utilizando ese vehículo para fines comerciales.
El seguro de responsabilidad civil profesional es la cobertura de un riesgo potencial profesional traje de negligencia. Los médicos y otros proveedores de atención médica, abogados, contadores, arquitectos, ingenieros, consultores y otros profesionales contratan este tipo de seguro por separado.
El seguro de responsabilidad civil de terceros no cubre el riesgo de deuda comercial. Para protegerse de ser personalmente responsable de las deudas de su negocio, puede configurar su empresa como una empresa de responsabilidad limitada (LLC) o una corporación.
qué tipos de seguro ¿hay?
Una política de responsabilidad de terceros generales cubre los daños que se le puede ordenar a su negocio que pague a un individuo, como un cliente, cliente, proveedor, negocios. socio o visitante, que está lesionado en su lugar de negocios, o que sufre algunos daños por los actos u omisiones de cualquier persona que trabaje en su negocio.
Un tipo de seguro relacionado es la responsabilidad del producto, que protege Usted de demandas presentadas por clientes que afirman haber sufrido daños o daños como resultado de un producto que su negocio los vendió. -Crasa relacionada. La cobertura de responsabilidad del vehículo no está incluida en la cobertura de responsabilidad de terceros contra todos los riesgos, y es legalmente obligatoria en prácticamente todos los estados de los EE. UU.
Política del propietario del negocio
Una opción para los propietarios de pequeñas empresas podría ser una política comercial en forma de un paquete general llamado Política de propietario de un negocio, que incluye diferentes tipos de cobertura, como el seguro en los activos materiales de la empresa, el seguro de interrupción empresarial y la cobertura de responsabilidad civil de terceros. Esto podría ser menos costoso que contraer diferentes políticas individuales, y muchas compañías de seguros pueden adaptar la política a las necesidades específicas de diferentes tipos de empresas. Siempre que la póliza satisfaga todas sus necesidades, este tipo de paquete de seguro podría ser ventajoso.
Otra opción sería contraer pólizas separadas, como la siguiente:
seguro en propiedad material, Para cubrir activos tangibles, como un edificio, instalaciones, maquinaria, equipos y muebles contra los riesgos de incendio, daños por humo, robo, tormentas y otros.
Seguro de interrupción comercial, para cubrir los ingresos perdidos y el Gastos incurridos para mantener su negocio en funcionamiento durante el período de reconstrucción o reparaciones después de la destrucción causada por un huracán, inundación, tornado, terremoto o algún otro desastre natural.
seguro de responsabilidad de terceros, para cubrir el seguro Riesgos de daños de terceros resultantes de accidentes en su lugar de negocios, o daños causados por algún acto u omisión por parte de las personas que trabajan en su negocio.
seguro de responsabilidad del producto, para cubrir los daños que podría ser causado por el producto que su empresa fabrica, vende o distribuye. o vehículos privados utilizados para fines comerciales.
Otros tipos de seguro de responsabilidad El rango de $ 500,000 a $ 1,000,000 y puede alcanzar $ 5,000,000. Estas políticas son apropiadas para las empresas que tienen activos de alto valor o que son especialmente vulnerables a las demandas.
El seguro de un paraguas proporciona cobertura para la mayoría de los riesgos que enfrenta en su negocio.
El seguro de delitos protege a las empresas del robo, como la malversación de fondos por parte de los empleados.
El seguro comercial de Internet protege contra daños causados por piratas informáticos y virus.
el costo del seguro determinado?
El costo de una póliza de seguro de responsabilidad civil de terceros depende del tipo de negocio y los riesgos generalmente asociados con esa línea de negocios. Algunas líneas de negocios son más riesgosas que otras. Las compañías de seguros evalúan el riesgo comercial en función de varios factores, incluido el número de reclamos presentados en la industria respectiva, la probabilidad de un reclamo por el mismo tipo de empresa o una compañía similar, la estabilidad financiera de una empresa y su longevidad, leyes estatales, Los productos de la compañía y el tipo de operación, y la gestión de riesgos de la compañía.
Cuando tiene prácticas y procedimientos de seguridad bien documentados y bien documentados, la compañía de seguros puede considerar que su empresa representa un nivel de riesgo más bajo que otras compañías en la misma línea de negocios y, por lo tanto, podrían cobrarle primas más bajas.
Teniendo en cuenta los factores mencionados anteriormente, las primas para las pólizas de seguro de responsabilidad de terceros generalmente se calculan en función de las estimaciones de la ventas de la empresa y nómina. Estas estimaciones se realizan antes de contratar la política. Luego, cuando hay cifras reales disponibles, la compañía de seguros puede hacer un ajuste para aumentar o reducir las primas.
sugerencias para reducir los riesgos </p >
Como propietario de una pequeña empresa o empresa, puede tomar medidas para minimizar los riesgos en el lugar de trabajo y, por lo tanto, reducir las primas para sus pólizas de seguro. Las siguientes son algunas sugerencias que podrían beneficiar a su negocio, sus empleados, sus clientes, proveedores y otros.
Instalar alarmas de incendio y seguridad. Plan de emergencias como incendios y tormentas, establezca un plan de evacuación y capacite a las personas que trabajan en la empresa.
Si trabaja con herramientas y maquinaria, o en entornos donde hay ruido o humos, proporcionan Los trabajadores con equipos de protección personal apropiados para el trabajo, como gafas de seguridad, guantes, protectores auditivos, máscaras y otros, según corresponda.
tiene un lugar seguro donde los trabajadores pueden guardar sus billeteras, carteras y Otras pertenencias personales. Mantenga el efectivo y otros objetos de valor de la compañía en una caja fuerte.
Mantenga el lugar de trabajo limpio y ordenado. Haga las reparaciones necesarias de inmediato. Mantenga los pasillos, las escaleras y las formas de transitar libres de cualquier obstáculo.
Asegúrese de que el cableado y los cables estén en buenas condiciones, que no presenten ningún peligro, y que los enchufes eléctricos no estén sobrecargados. >
Si alguien en el negocio opera un vehículo de la empresa, asegúrese de que la persona tenga una licencia de conducir válida, un buen registro de manejo y que la persona esté capacitada.
Manteniendo las políticas en alto -Se de la fecha
Es importante revisar todas las pólizas de seguro al menos una vez al año, observando cualquier cambio que pueda afectar los costos de la cobertura. Por ejemplo, las primas podrían verse afectadas por un aumento o reducción en el número de empleados de la compañía, los productos vendidos a los clientes y el nivel de inventarios que la compañía administra, los cambios en las instalaciones y los cambios en las regulaciones estatales que afectan su negocio. </P >
Consideraciones al comprar un seguro
Puede comparar diferentes planes de seguro para asegurarse de que está contratando la mejor póliza para su empresa en particular, a un precio competitivo. También debe estudiar las políticas que lleva, para garantizar que los mismos riesgos no se cubran en más de una política. Este estudio también puede servir para detectar riesgos que posiblemente no estén cubiertos.
Es importante tener un corredor de seguros acreditado que comprenda las actividades específicas de su negocio y los riesgos involucrados, preferiblemente un corredor que se especialice en políticas para su línea de negocios. Puede haber muchas políticas adaptadas a su tipo de negocio, y un corredor que comprende su negocio puede guiarlo a estas políticas especializadas.
referencia:
- Todos los negocios – seguro de responsabilidad civil para su pequeña empresa: www.allbusiness.com
