Realmente no me gustan las anualidades para la mayoría de las personas. Déjame decirte por qué:
Primero, ¿qué es una anualidad? Una anualidad es un producto de jubilación de una compañía de seguros. Invierte su dinero y, al jubilarse, recibe pagos regulares y continuos. El Seguro Social es un tipo de anualidad. Contribuyes durante toda tu vida laboral, y cuando te retiras, obtienes dinero el resto de tu vida. ¿Qué tiene de malo eso?
Más del 90% de las personas que compran anualidades, nunca las “anualizan”, nunca comienzan a sacar el dinero de forma regular. Terminan pagando tarifas mucho más altas e impuestos mucho más altos que si hubieran invertido el dinero ellos mismos.
Las anualidades invierten en cuentas subconsadoras que son como fondos mutuos. Pero las anualidades tienen más tarifas y tarifas más altas que los fondos mutuos o los fondos negociados en bolsa. He encontrado que las anualidades cobran alrededor del 3% por año en tarifas. Compare eso con un fondo mutuo con una tarifa de 0.5%. Durante un largo período, esta diferencia asciende a miles, más a menudo decenas de miles de dólares perdidos.
impuestos. El crecimiento de un fondo mutuo regular está gravado a la tasa de ganancias de capital más baja; El crecimiento en una anualidad se grava a la tasa de ingresos más alta. Esta es una gran desventaja. Además, las anualidades a menudo se venden como una forma de diferir los impuestos. Creo que los impuestos serán más altos en el futuro. ¿Por qué querría diferir los impuestos a un punto en el futuro cuando los impuestos son más altos?
Las anualidades son una gran apuesta. Una vez que anualiza y comienza a recibir cheques, su dinero ya no es suyo, ahora pertenece a la compañía de seguros. Si no vives mucho, muchos de tus dólares ganados con tanto esfuerzo se pierden para tus herederos. Por otro lado, si vives hasta 120, ganas. Es una apuesta.
Las anualidades están sujetas a niveles inusualmente altos de abuso por parte de los vendedores. Las anualidades tienen comisiones muy altas, a menudo 4-5%. Los vendedores codiciosos lo cambiarán de una anualidad a otra para aumentar su comisión (esto se llama agitación). El abuso incluye poner una anualidad en una cuenta de jubilación.
A menos que pague más, la recompensa se fija con el tiempo; No aumenta la inflación.
Muchas anualidades vienen con una tarifa de rendición (que protege la comisión del vendedor). Lo malo: nunca compre nada con una tarifa de entrega.
Hay una multa del 10% del IRS si sus contribuciones se retiran antes de 59â½.
El valor de su inversión no está “Pisado” Up “a los beneficiarios de la muerte.
En algún momento, un vendedor de anualidades intentará venderle una anualidad. Mi consejo: el comprador tenga cuidado; Sepa lo que está haciendo cuando considera comprar una anualidad. Paso gran parte de mi tiempo tratando de deshacer anualidades no deseadas, y es una tarea muy difícil y que requiere mucho tiempo.
