El plan de jubilación 401K es un tipo especial de cuenta que invierte en diferentes clases de activos, como acciones, fondos mutuos y bonos, que no están gravados en ningún interés, dividendos o ganancias de capital cuando se retiran en el vencimiento. Aunque el objetivo principal de la cuenta 401K es asegurar la solvencia financiera para los años de jubilación, para las personas que enfrentan problemas de liquidez a corto plazo y pueden no tener opciones alternativas, el gobierno ha permitido que la oferta de préstamos de dificultades de 401k sea elegible Para un préstamo de dificultades de 401k, un participante de 401k debería poder demostrar una necesidad financiera que sea “inmediata y pesada” y que pueda incluir la necesidad del empleado, su cónyuge o dependiente (s). Según la cláusula de necesidad financiera ‘inmediata y pesada’, el empleado debe demostrarle al empleador no solo la gravedad de la situación, sino también la falta de opciones alternativas para satisfacer la necesidad para poder pedir prestado contra la cuenta 401K.
Del mismo modo, la cantidad solicitada debe ser adecuada para satisfacer la necesidad financiera. Esto significa que el empleado debe solicitar un monto del préstamo de dificultades de 401k que coincida con el total de la necesidad financiera que no se puede satisfacer con ninguna otra fuente de fondos. Por lo general, los empleadores solicitan a los empleados que certifiquen que pueden cumplir con los requisitos del plan 401K para un préstamo de dificultades de 401k. Esto significa que los empleados están justificados legítimamente para solicitar un préstamo de dificultades de 401k por las siguientes razones:
(1) para comprar su primera propiedad (compradores de vivienda por primera vez),
(2 ) para cubrir los costos de la educación superior para un miembro de la familia (matrícula universitaria),
(3) para evitar el desalojo debido a la ejecución hipotecaria de su propiedad (hipoteca o quiebra) y
(4) Para pagar los gastos médicos no reembolsados que no pueden ser cubiertos por otra fuente
Por lo general, un préstamo de dificultades de 401k es mínimo de $ 1,000 y el máximo del 50 por ciento del saldo de la cuenta hasta $ 50,000, mientras que el reembolso ocurre uniformemente durante un período de 60 meses (5 años) o en el caso de un préstamo hipotecario, hasta 15 años.
401K Los préstamos de dificultad tienen numerosas ventajas. En primer lugar, no están sujetos a restricciones gubernamentales o cualquier impuesto. Cualquier interés pagado por el préstamo, en realidad se remonta al préstamo, mientras que las tasas de interés son extremadamente competitivas incluso para personas con un historial de crédito deficiente. En caso de incumplimiento, el empleado perderá los intereses y los dividendos sobre el monto prestado, así como el valor fiscal de por vida y pagaría la multa del 10 por ciento por el monto del retiro. Esto significa que los préstamos de la cuenta 401K no tienen impacto en el historial de crédito del empleado. Si el empleado le devuelve el monto prestado en un horizonte a corto plazo según lo programado, tendrá un impacto menor en el progreso de ahorro de jubilación, mientras que definitivamente tendrá un impacto positivo en la cuenta de ahorros.
Sin embargo, por otro lado, una de las principales desventajas de un préstamo de 401k es el hecho de que algunos de estos préstamos inhiben la contribución al plan de jubilación 401K hasta el reembolso completo. Esto significa que si el empleador coincide con las contribuciones 401K, el empleado definitivamente pierde dinero hasta que se pague el préstamo. Además, las tasas de interés en los préstamos de dificultades de 401k no son deducibles de impuestos. Y, finalmente, desde un punto de vista financiero, los planificadores financieros consideran que 60 meses es un período a corto plazo para el reembolso si uno compara los préstamos 401K con los préstamos personales o de capital.
en cualquier caso, al tomar prestado lo adecuado Cantidades de dinero por un período a corto plazo, los préstamos de dificultades de 401k pueden ser la fuente de fondos de menor costo disponible. Por otro lado, un préstamo de dificultades de 401k es como pedir prestado contra la propia jubilación financiera. En cualquier caso, si uno obtendrá un préstamo de dificultades de 401k, realmente debería usarse como la última opción de resort. Si realmente no hay otra alternativa, entonces tiene sentido solicitar un préstamo de dificultades de 401k, pero teniendo en cuenta que podría ser dificultades en el camino.
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