La amplia variedad de anualidades ofrecidas por las compañías de seguros puede hacer que este producto de inversión sea confuso e intimidante. Sin embargo, la mayoría de las anualidades entran en algunas categorías. Por lo tanto, puede simplificar el proceso de elegir una anualidad comprendiendo primero los tipos de anualidades.
Pagos inmediatos o diferidos
La primera categoría de anualidades se basa en cuándo la anualidad Los pagos comienzan: inmediato o diferido. Con una anualidad inmediata, los pagos comienzan cuando compra la anualidad, mientras que, con una anualidad diferida, los pagos comienzan en una fecha establecida en algún momento en el futuro.
anualidades fijas, indexadas o variables </b >
La segunda categoría de anualidades se define por cómo se invierten los fondos de anualidades y cómo se determinan los pagos. Esta categoría incluye tres tipos de anualidades: fijo, indexado y variable.
Una anualidad fija paga un monto establecido al propietario de la anualidad de manera regular. Esta cantidad se puede pagar por un período predeterminado (como 20 años) o para la vida del propietario de la anualidad.
Una anualidad variable permite al comprador invertir los fondos de anualidad en fondos mutuos u otras opciones de inversión. Los pagos de la anualidad están determinados por el rendimiento de estas inversiones y pueden variar con el tiempo a medida que los cambios de rendimiento.
El rendimiento de una anualidad indexada se basa en parte en los cambios en un índice, como el S&P; 500. Además, generalmente se garantiza una tasa de interés mínima. Como resultado, los pagos de anualidades indexados generalmente incluyen un pago fijo basado en la tasa de interés garantizada más un pago variable basado en el rendimiento del índice de capital aplicable. Por lo tanto, una anualidad indexada es un híbrido con algunas características de anualidades fijas y algunas características de anualidades variables.
Los pagos para todos estos tipos de anualidades (inmediatas o diferidas y fijas, indexadas o variables) un período de tiempo establecido (como 10 o 20 años) o para la vida del comprador o compradores, dependiendo de los términos de la anualidad.
cómo elegir
estos Las descripciones son relativamente simples. Si bien la mayoría de las anualidades entran en estas amplias categorías, sus términos pueden variar ampliamente. Sin embargo, al elegir una anualidad, un buen lugar para comenzar es haciéndose las siguientes preguntas. Las respuestas pueden ayudarlo a reducir su elección y hacer que la decisión final sea un poco más fácil.
¿Cuál es mi objetivo al comprar una anualidad? ¿El resto de mi vida o para invertir fondos y generar un rendimiento por un período de tiempo determinado? Además, ¿necesito pagos de anualidades para comenzar de inmediato o en una fecha en el futuro (tal vez cuando me retiro)? Las respuestas a estas preguntas pueden ayudarlo a elegir entre una anualidad inmediata y diferida y entre pagos o pagos de por vida que continuarán por un período de tiempo establecido.
¿Cuán importantes son los pagos de anualidad garantizados? /i> ¿Qué tan cómodo estoy con el riesgo de inversión y los pagos que pueden variar con el tiempo? Las respuestas a estas preguntas determinarán si una anualidad fija es su mejor opción, si el riesgo (y quizás los retornos más altos) de una anualidad variable son adecuadas para usted, o si una anualidad indexada híbrida satisface sus necesidades.
¿Quiero un producto de vainilla sencillo y sencillo? ¿Qué tan seguro tengo al evaluar productos financieros complejos? Las anualidades vienen en todas las formas y tamaños con mucha variación en cómo se calculan los rendimientos y los pagos y otros factores. Al evaluar su capacidad para comprender estos detalles cruciales, puede decidir si una anualidad más simple y más básica es su mejor opción o si usted es un producto más complicado, tal vez con la posibilidad de rendimientos más altos, coincidirá mejor con sus necesidades.
fuentes:
Tipos de anualidades – Anualidades inmediatas, variables y fijas
anualidades
finra – alerta de inversores – anualidades indexadas de equidad – una opción compleja < /P>
