Las estadísticas muestran que el 80% de los estadounidenses tienen información mala o errónea sobre sus informes de crédito. Eso significa que hay una gran posibilidad de que la reparación de crédito podría ser adecuada para usted.
Si me pregunta, una estadística más sorprendente es el 90% de la información en Internet que le enseña cómo mejorar su crédito es mala o errónea. Permítanme explicar.
Si ha investigado sobre la reparación de crédito, seguramente ha visto cartas de disputas gratuitas, si no me ha dejado mostrarle el lanzamiento.
“La FTC dice que bajo las oficinas de crédito de la FCRA tienen 30 días para investigar cualquier disputa. Si no pueden demostrar que es su deuda en ese período de tiempo, deben eliminarla”. Luego se sigue con una carta de disputa genérica que indica lo siguiente.
“Esta deuda es inexacta, según las leyes de la FCRA, investigue esta cuenta y la elimine de mi archivo”. Lo he dicho durante años y finalmente la gente está comenzando a darse cuenta, estas cartas ya no funcionan. Use algún sentido común por un momento. Si fuera tan fácil, todos podríamos hacerle cargo hasta que estemos azules en la cara y no nos preocupemos por nuestras facturas porque tenemos las letras mágicas.
Dicho esto, la reparación de crédito funciona y mejor entonces nunca , simplemente no con ese método. La forma real de mejorar su puntaje de crédito es comprender las leyes. Cuando digo eso, me refiero a usar la ley en lugar de simplemente citarla en su carta de disputa.
Obviamente, no puedo cubrir todas las leyes aquí, pero puedo señalar algunas violaciones que están presentes En casi todas las líneas comerciales.
1) deudas de rehacer, entre las violaciones más comunes en casi todos los informes de crédito. Comprender cómo se calcula la “fecha de la última actividad” de una deuda es primordial. Lo más probable es que no se informe con precisión. ¿Por qué? Debido a que a los coleccionistas les gusta fecharlo desde el momento en que “compraron la deuda” y eso está mal y una forma segura de incendio de eliminarlo. Puede encontrar la “fecha de la última actividad” y las “deudas de envejecimiento” tanto en el FCRA como en el FDCPA.
2) Estatuto de limitaciones (SOL), otra infracción muy común. El Sol al que me refiero no es el SOL de cuánto tiempo se puede informar una deuda en su archivo de crédito. Me refiero a cuánto tiempo se le permite a un agente de colección intentar recolectar y/o demandar en una cuenta.
Te sorprenderá saber que son solo de 3 a 4 años en muchos estados. <// P>
3) Además, debe aprender la Ley de Información de Crédito Justo (FCRA) Recomiendo una versión abreviada si no desea morir de aburrimiento.
Aprenda a leer un informe de crédito . Está buscando principalmente saldos, fecha de última actividad para cada cuenta, límites de crédito e historial de pagos.
Aprenda el FDCPA: nuevamente la versión abreviada debería funcionar. Esta ley gobierna agentes de recolección de terceros. Aquí es donde obtendrás la mayoría de tus puntos. Parece que estos tipos no pueden seguir las reglas.
Otras leyes para mirar:
La Ley de la Ley de Préstamos en la Verdad
Ley de facturación de crédito justo
HIPPAA – Disputas médicas
Servicio MIEMBROS la Ley de Ayuda Civil – Leyes militares especiales.
Si no ve a dónde voy con esto, se trata de encontrar violaciones reales de sus derechos, sin depender de la suerte, las lagunas y las cartas genéricas. Tomará algún tiempo, hay muchas leyes que aprender.
No tiene que ser abogado, pero debe salir ese peine de dientes finos y descubrir quién ha cometido errores .
Si hay violaciones de sus derechos, existe una gran posibilidad de una deuda, precisa o no. Se trata de negociar una compensación entre usted y el “Violador
4) optando por no participar con las oficinas de crédito. ¿Sabía que las agencias de informes de crédito alertan a sus acreedores de nuevas solicitudes de crédito que puede solicitar? ¿Los alertan sobre las disputas que está haciendo, aborda los cambios, la información bancaria? Así es, los coleccionistas se suscriben a los servicios de la oficina de crédito que les permiten rastrear más fácilmente.
optando y esta información ya no está disponible para sus acreedores. 1-888-5-Optout
5) Verifique la información de licencia para los agentes de recopilación. Más veces que no, los agentes de recolección obtendrán los requisitos necesarios de licencias, vinculación y seguro en su estado de origen solo porque el costo también es tan alto en cada estado.
6) si su estado y requieren vinculación, Licencias o seguros, el recaudador debe poseerlos a todos o no puede cobrar. Por lo tanto, no es una colección válida y debe eliminarse de su informe de crédito. Puede consultar el sitio web de los generales de su abogado para obtener requisitos.
7) Solicite el recaudador que muestre prueba de que puede cobrar la deuda. Suena bastante fácil, pero te sorprendería. Cuando solicita la validación de una deuda, el agente de cobranza debe mostrar pruebas de que tiene un contrato con el acreedor original que tiene derecho a cobrar en su nombre.
8) Además, debe obtener pruebas de que en realidad en realidad Debe la deuda. Te sorprendería cuántos coleccionistas no tienen nada más que sus registros internos. Eso no es suficiente. Debe obtener los contratos originales directamente del acreedor original y enviarlos a usted.
9) Envíe sus disputas a diferentes direcciones. Las agencias de informes de crédito tienen docenas de direcciones que puede encontrar en la red. Envíe su correo certificado por disputas, el recibo de devolución solicitado a diferentes direcciones. No está obligado a enviar disputas a ninguna dirección específica.
Muchas de las direcciones tardan mucho más en llegar al departamento de disputas. Ese no es tu problema, si alguien firma tu carta cuando llega; Es su responsabilidad llevarlo al departamento correcto.
La reparación de crédito puede ser muy fácil cuando emplea todos los trucos y secretos de reparación de crédito que tiene a su disposición.
