Mi esposo y yo recientemente tomamos una clase en nuestra iglesia llamada Financial Peace University, que es un conjunto de once videos realizados por el gurú financiero, Dave Ramsey. En el show de Dave Ramsey en Fox Business Channel, dice: “La deuda es tonta. El efectivo es el rey. Y la hipoteca de la casa pagada ha tomado el lugar del BMW como el símbolo de estado de elección”. Dave Ramsey tiene que ver con la libertad financiera y no ser un esclavo de la deuda, y su plan realmente funciona. Estos pasos deben hacerse en el orden adecuado, o se mete con el flujo de finanzas y lo deja vulnerable a la falla. ¡Lea con anticipación y vea usted mismo!
Paso #1: $ 1000 en el banco
Antes de hacer cualquier otra cosa, incluso antes de comenzar a pagar la deuda, debe obtener un “Fondo de emergencia” comenzó de $ 1000 en el banco. Obtenga este dinero como pueda, incluso si eso significa entregar periódicos o pizzas el fin de semana. Este dinero es solo para emergencias, como si su automóvil se descompone o algo de esta naturaleza. ¡Comprar un televisor de pantalla grande no califica como una emergencia!
La segunda parte de este paso es crear un presupuesto para el hogar de hora y ir totalmente a un sistema de “sol solo en efectivo”. Una vez que decida cuáles son sus gastos, puede comenzar a sacar efectivo del banco cada mes para pagar cosas como comestibles, restaurantes, gasolina y cualquier otra cosa que gaste durante el mes. Esto ayuda a evitar gastar demasiado en las cosas porque una vez que el dinero se ha ido para el mes, se ha ido, y debe esperar hasta el comienzo del próximo mes para obtener más dinero. En el camino de los comestibles, si te quedas sin dinero de comestibles, entonces solo tienes que comenzar a ser creativo con la comida que tienes en tu casa. También “duele” más pagando con efectivo, por lo que cada compra que realiza, realmente te hace pensar si es o no el trabajo de trabajo sobre el dinero real. Solo este sistema de efectivo solo ha ayudado a gastar en exceso en nuestra casa, y sé que puede hacer lo mismo por usted.
La idea, en última instancia, es que nunca debe tomar deudas por nada. Si no puede pagar en efectivo, entonces no debería comprarlo. En Proverbios 22: 7 dice “El prestatario es esclavo para el prestamista”. Dave Ramsey a menudo usa la analogía de una persona que toma prestado dinero de sus padres, y cómo incluso esto es malo porque cambia la relación de padre a niño (incluso si ese “niño” es un adulto). Él dice que la cena de Acción de Gracias tiene un sabor muy diferente en la mesa de tu maestro que en la mesa de tu papá, ¡y cuán cierto es eso! Piénselo.
Paso #2: Pague la deuda usando “Bola de nieve de deuda”
Dave Ramsey explica en la Universidad de la Paz Financiera cómo pagar la deuda ( todo excepto la hipoteca de la casa) usando la “bola de nieve de deuda”. Él dice que la deuda es probablemente más un problema mental que un problema de dinero real, y la bola de nieve de la deuda aborda eso. Él dice que enumere su deuda desde la menor cantidad adeudada a la mayoría de los montos adeudados. Empiezas con el más pequeño porque puedes pagarlo lo antes posible. Él dice que realice pagos mínimos en todas las demás deuda en la bola de nieve de la deuda y pague tanto por pagar esa cantidad más pequeña hasta que se pague. Luego pasa al siguiente pago, poniendo todo lo que estaba pagando hacia la cantidad más pequeña que hacia la siguiente deuda en línea. Cada vez que paga una tarjeta de crédito, ¡cancele y córtela en pedazos! La bola de nieve de la deuda realmente funciona, y debido a que está pagando las cosas, parece que está progresando, lo que hace que pagar las cantidades más grandes parezca mucho más manejable.
Paso #3: 3-6 meses de gastos en ahorros
Una vez que toda su deuda (excepto la hipoteca de la casa) se pague, en los videos de la Universidad de la Paz Financiera, Dave Ramsey dice que luego debe construir el El resto de su fondo de emergencia, que es de 3 a 6 meses de sus gastos. Todo lo que tiene que hacer para determinar la cantidad es observar su presupuesto mensual (¡que debería haberse creado hace varios pasos!) Y lo que gasta cada mes en cosas como su hipoteca, electricidad, etc., y poner tanto en el Banco. Este fondo de emergencia es para grandes cosas catastróficas como alguien que pierde su trabajo. Con este fondo de emergencia en su lugar, eso le permite poder encontrar un nuevo trabajo, tomar hasta 6 meses para encontrar un nuevo trabajo y no cambiar su estilo de vida. Las entrevistas de trabajo van mucho más bien cuando no estás desesperado por tomar el primer trabajo que se ofrece. Seis meses realmente le permiten encontrar un trabajo que no solo pagará las facturas, sino que también le puede gustar.
Paso #4: Retiro
Dave Ramsey enseña en la Universidad de la Paz Financiera que el objetivo final en la inversión es invertir un total del 15% de los ingresos de su hogar en varias cuentas para la jubilación. Lo primero en lo que debe invertir es su programa 401K en el trabajo. Pon tanto en eso como coincidirá con su empresa. Luego pones lo que queda antes de invertir un total de 15% en una Roth IRA. Esta cuenta se puede configurar a través de un asesor financiero, y si va al sitio web de Dave Ramsey, puede encontrar asesores financieros en su área certificados a través del programa de Dave Ramsey.
Paso #5: Financiación universitaria
Financiación universitaria se produce después de invertir para la jubilación, lo que me pareció extraño al principio, pero realmente tiene sentido por qué cuando lo piensas. Realmente debe cuidar sus propias necesidades futuras que tendrá después de la jubilación antes de poder preocuparse por la educación de su hijo. Hay muchas opciones para ahorrar educación, y Dave Ramsey realmente advierte contra cosas como el plan de seguro y educación Gerber. Él dice que este dinero debe ponerse en algo como un plan 529, que la mayoría de los estados tienen disponibles. Estos son similares a los de IRA en el sentido de que están invertidos y bastante bajo riesgo, pero ciertamente un rendimiento más alto que solo una cuenta de ahorros estándar. Y de nuevo, este tipo de cuenta se puede configurar a través de un planificador financiero.
Paso #6: Pague la hipoteca
Una vez que se toma todo lo demás Cuidado, entonces Dave Ramsey le dice que debe pagar sistemáticamente dinero extra cada mes para pagar la hipoteca temprano. Si alguna vez tiene que ser sacada una hipoteca en una casa, dice que debería ser por 15 años o menos. No agrega mucho más al pago mensual, y con el tiempo, podría pagar cientos de miles de dólares menos en la casa.
Paso #7: ¡CONDUCE RECHO! /b>
Este es, por supuesto, el último paso, y fue mi favorito personal de las lecciones de la serie Financial Peace University. Fue muy inspirador oyer finalmente escuchar que no construimos nuestra riqueza para acumularla, sino para regalarla. Dave Ramsey usó a Dios como ejemplo, y cómo renunció a su único hijo: ¡dio el “regalo ultimate ! – Y deberíamos estar haciendo lo mismo con nuestro dinero.
También me pareció muy fascinante aprender en la Universidad de la Paz Financiera que la mayoría de los millonarios no acumulan su dinero, pero que una comunidad entre ellos es cuán generosamente son Regale su dinero.
donde estoy y lo que he aprendido
mi esposo y yo recientemente comenzamos un fondo de ahorro universitario para nuestro hijo, así que Acabamos de completar el paso #5. Supongo que técnicamente deberíamos pagar la hipoteca, pero hay algunas cosas que vamos a hacer antes de comenzar a abordar eso. En aproximadamente un año, vamos a comenzar el proceso para una adopción internacional (queremos una niña de Etiopía), y vamos a pagar en efectivo por ello. Cuando comenzamos a pasar por el plan de la Universidad Financial Peace de Dave Ramsey, estaba a bordo, hasta que me di cuenta de que en realidad va a retrasar nuestros planes para adoptar en casi un año completo para que podamos ahorrarlo! < >
Decidí rezar por esto, y rezé para que Dios simplemente cambiara a mi esposo para ver que no sería el fin del mundo si tomáramos un préstamo para adoptar. Sentimos que Dios nos está llamando a adoptar, entonces, ¿qué daño podría provenir de sacar un préstamo? Así que rezé mucho durante unas dos semanas para que Dios cambiara la mente de mi esposo. Entonces fue como si el propio Señor hablara con mi corazón y me explicara que sí, nos está llamando a adoptar, y sí, podría sacar un préstamo para hacerlo, pero eso estaría mal. Él está preparando a una niña muy especial para nosotros, y si tomáramos un préstamo, comenzaría el proceso de adopción demasiado pronto, y obtendríamos el niño equivocado. Luego, cuando nuestra niña esté lista para ser adoptada, ya no estaríamos en el proceso de adopción, y la extrañaríamos por completo. ¡Qué trágico!
Así que nos atenemos diligentemente a nuestro presupuesto de efectivo. Vivimos en una casa sin tarjetas de crédito y sin deuda, aparte de nuestra hipoteca. Continuamos guardando para nuestra adopción. Sé que una vez que nuestro dinero sea ahorrado, mi bebé finalmente estará lista para nosotros. ¡Así que aguanta! Dios también tiene grandes cosas para ti, y si eres paciente y haces la vida en tu nivel de ingresos real, Dios bendecirá su vida, así como la nuestra ya es muy bendecida. Dios te bendecirá más de lo que nunca creías posible.
