Si bien algunas cosas en la vida pueden estar mejor solas, su crédito generalmente no es una de ellas; A menos que, por supuesto, no tenga intenciones de solicitar el crédito de ningún tipo en la próxima década más o menos. Mientras que 7 años es el límite legal en muchos artículos despectivos en su crédito, las quiebras, las bancarrotas, la manutención y los juicios se mantendrán para cazarlo mucho más tiempo.
Los modelos de puntaje de crédito no son ciencias exactas, sino un modelo estadístico basado en un modelo estadístico. En varios factores como:
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- Historial de pago
- Saldo de la cuenta versus límite de crédito disponible
- Edad de cuentas e historial de crédito excesivo
< li> tipos de crédito (préstamos a plazos, deuda giratoria, hipotecas, etc.)
- solicitudes recientes de crédito y crédito
También, y esto funciona a su favor cuando está Trabajando para mejorar su puntaje, su puntaje de crédito es una instantánea en el tiempo, cualquiera de estos elementos que se abordan a continuación y afectará su puntaje de crédito en tan solo unos pocos días o más comúnmente 30-90 días.
Siga estos simples 5 pasos para mejorar su puntaje de crédito en menos de 90 días:
- 1) Este suena obvio: Pague sus facturas a tiempo . Esto es lo más simple y más importante cuando se trata de reparación de crédito. ¡Si no hace nada más, pague sus facturas a tiempo! La forma en que se diseñan los modelos estadísticos en la puntuación crediticia, los eventos actuales importan mucho más que las cuentas envejecidas. Por lo tanto, puede gastar una tonelada de tiempo y dinero para obtener una cuenta despectiva antigua de su informe de crédito, y si mientras tanto se olvida de pagar su tarjeta de crédito de la tienda por departamentos de $ 15, su puntaje probablemente será más bajo de lo que comenzó.
- 2) Revise sus cuentas giratorias abiertas (tarjetas de crédito) y pague a 30% del crédito disponible limitado que le otorgó el acreedor. Si tenía una tarjeta de crédito Visa con un límite de $ 1,000, nunca debe más de $ 300 en un momento en el tiempo . ¿Por qué cualquier momento dado en el tiempo ? Si bien puede pagar todo su saldo de crédito cada mes, su compañía de tarjeta de crédito informa que sus clientes salen mensualmente y, si bien muestra si está actualizado o tiene pagos atrasados, no muestra si tiende a pagarlo en su totalidad o pagar el mínimo . Por lo tanto, cobrar $ 950 en una tarjeta de crédito con un límite de $ 1,000 lo muestra como “maximizado” y dará como resultado un puntaje de crédito más bajo, aunque su cheque por $ 950 puede estar en el correo.
- 3) Pídale a sus acreedores que perdonen un pago atrasado. Esto funciona la mayoría de las veces, pero como con muchas cosas en la vida, si no le pregunta, no recibirá . Llame a su compañía de préstamos para su automóvil, emisor de tarjeta de crédito o administrador de préstamos estudiantiles y pídales que perdonen su pago atrasado debido a una circunstancia excepcional (una vez llegué tarde mientras estaba en mi luna de miel y Target estaba dispuesto a eliminar ese pago tardío), una dificultad personal (( pérdida de trabajo) o simplemente porque ha tenido años de pagos a tiempo, y simplemente merece un descanso (lo hice y eso también funciona). Tenga en cuenta que cuando llame a su acreedor, mucha de su disposición a ayudarlo depende del representante de servicio al cliente con el que esté tratando. Entonces por favor ¡Sea amable! Es un favor que estás pidiendo después de todo. Y, en el peor de los casos, finalice la llamada en una buena nota, para evitar comentarios negativos en su archivo y vuelva a llamar para hablar con otra persona.
- 4) No pague/baja ni liquide a las colecciones antiguas . Este es el consejo más contradictorio que recibirá cuando se trata de reparar su crédito. Lamentablemente, pagar colecciones antiguas (mayores de 2 años) recibirá en una caída inicial en nuestro puntaje de crédito. He visto que los puntajes de crédito disminuyen de 40 a 100 puntos simplemente porque se pagó una vieja colección. He aquí por qué: si bien las cuentas permanecen a su crédito durante 7 años +, el más actualizado de 12 a 4-24 meses es el más importante, ya que se consideran los más relevantes. Supongamos que tiene una colección no remunerada de hace 5 años y las contacta y paga o liquidan la cuenta. Esa colección permanece en su informe de crédito, con 2 cambios pequeños pero significativos: primero, ahora dirá colección establecida o pagada. En segundo lugar, mostrará la fecha de la última actividad que será ahora, trayendo así esta vieja colección desagradable de hace 5 años en el ahora y aquí, lo que lo perjudica exponencialmente. La conclusión es que no pagas tus facturas cuando debían vencer. La excepción a esta regla es la instancia en la que tiene éxito en negociar una carta de “eliminar” de su acreedor que establece que, al pago, el acreedor eliminará su cuenta, en cuyo caso se eliminará de su Informe en total y pagarlo sería muy beneficioso. Estas cartas de “eliminar” no son las más fáciles de encontrar, pero he visto mi parte a lo largo de los años.
- 5) Compruebe los errores y cuando encuentre una llamada al acreedor que le informa incorrectamente y vea si puede resolver el problema. Es sorprendente cuántos errores legítimos hay en los informes de crédito de las personas. He visto cuentas que pertenecen a un hermano o padre (debido a similitudes en los nombres), cuentas que pertenecen a una persona completamente diferente y un número de seguro social diferente, y desafortunadamente las cuentas más comúnmente abiertas por otros a través del robo de identidad (un delito de cuello blanco cada vez más creciente en America).
referencia:
- voces.yahoo.com/improve-credit-one-step-10495127.html?cat=3
- voices.yahoo.com/how-improve-credit- Calificación-4928484.html? Cat = 3
