Has leído una gran oferta en el periódico: “0% APR o $ 2,000 en efectivo en” … el auto que planea comprar. Una promoción especial lo ha dejado con la difícil opción: un gran reembolso en efectivo o el 0% de financiamiento de APR. Elegir entre el bajo financiamiento y el reembolso en efectivo requiere una evaluación de su propia situación financiera, y un poco de matemáticas.
a menudo, un APR bajo no le ahorrará tanto dinero como pueda pensar, especialmente si el acuerdo solo es bueno para financiamiento a corto plazo, como 24 o 36 meses. Si necesita financiamiento a largo plazo, las cosas pueden ponerse bastante turbias. Tomemos el caso del Chrysler 200 2012. En noviembre de 2011, las promociones de Chrysler llevaron el precio base de Chrysler 200 a niveles atractivos a través de grandes reembolsos en efectivo, o financiamiento de 0%de interés por el 0%por hasta 60 meses. Depende del comprador elegir.
Hagamos un pequeño cálculo.
0% APR Financing
A 0% APR Más de 60 meses en el nivel superior de equipamiento Chrysler 200 Limited en el precio típico de la transacción del mundo real significaría financiar un préstamo de alrededor de $ 23,250 después de un pago inicial de $ 3,000. Esto incluye impuestos y tarifas de licencia en California, donde el impuesto a las ventas es alto, pero las tarifas de licencia de vehículos son relativamente bajas. Calcular el pago mensual es simple. Divida el principal por el número de meses, ya que no hay interés. Pago mensual: $ 388
reembolso en efectivo
El generoso reembolso de $ 3,500, con el mismo pago inicial de $ 3,000, significaría financiar aproximadamente $ 19,750. No creas que también obtienes un 0% de interés también; Casi siempre es uno u otro. Alguien con muy buen crédito probablemente podría obtener una tasa de 4.99%, aún mejor con un crédito pendiente. Usaremos ese 4.99%. Suponiendo que desea financiar el préstamo durante los mismos 60 meses, el interés realmente se sumará, pero aún así ahorrará dinero. Aquí hay una calculadora útil para llevar a cabo el complejo cálculo de financiamiento de 4.99% para usted. Pago mensual: $ 373
Una apariencia más profunda
que $ 15 pueden no parecer una gran diferencia, pero cuesta $ 900 durante la vida del préstamo. Su tasa de interés, por supuesto, variará enormemente dependiendo de su crédito y cuán mal que el distribuidor necesita para mover el vehículo. A veces, el bajo interés le ahorrará dinero, pero a menudo el reembolso en efectivo es su mejor apuesta, especialmente si su crédito y el clima financiero actual le permiten obtener una tasa de interés decente.
Hay un enorme oculto Sin embargo, la ventaja de recuperar el dinero en efectivo sobre el bajo financiamiento de APR. En pocas palabras, reduce el monto total de su préstamo. Solo tener en cuenta cuáles serán sus pagos mensuales superiores al plazo del préstamo no permite la posibilidad de que su situación financiera mejore. Es posible que pueda avanzar en sus pagos y completar el préstamo temprano, o incluso pagarlo de una vez. En ese momento, lo que quede de ese reembolso de $ 3,500 es literalmente efectivo en su bolsillo.
Ese último hecho importante es la razón principal para recomendar la opción de devolución de efectivo, si calcula que el pago mensual será en cualquier lugar casi igual. Estar en una deuda menos, independientemente de la cantidad de interés que lleva esa deuda, siempre es preferible cuando sea posible.
